亚搏手机版:屠光绍:金融科技对金融业影响的三种“态”势 | 洞见

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更新时间:2021-07-19

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亚搏手机版:屠光绍:金融科技对金融业影响的三种“态”势 | 洞见

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日前,第十三届全国政协委员、上海交通大学上海高级金融学院执行理事、上海新金融研究院理事长屠光绍受邀出席“科技驱动金融创新”2019年视察家金融峰会,并围绕“金融科技对金融业影响的三种‘态’势”揭晓主题演讲。

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本文摘要:日前,第十三届全国政协委员、上海交通大学上海高级金融学院执行理事、上海新金融研究院理事长屠光绍受邀出席“科技驱动金融创新”2019年视察家金融峰会,并围绕“金融科技对金融业影响的三种‘态’势”揭晓主题演讲。

日前,第十三届全国政协委员、上海交通大学上海高级金融学院执行理事、上海新金融研究院理事长屠光绍受邀出席“科技驱动金融创新”2019年视察家金融峰会,并围绕“金融科技对金融业影响的三种‘态’势”揭晓主题演讲。在屠光绍看来,只有通过视察“金融科技与金融机构存在的‘形态’”、“金融科技与金融行业谋划的 ‘业态’”以及“金融科技与金融体系生长的‘生态’”这三种“态”势,才气越发全面和系统的掌握好科技对金融业的影响。

11月28日,屠光绍在由《经济视察报》主办、上海信托战略互助的2019年度视察家金融峰会上举行了主题为"金融科技对金融业影响的三种'态'势"的演讲。“如果要从微观层面来视察每个金融机构怎样运用金融科技来推念头构自身革新生长,首先需要视察行业是怎样的态势,也就是要视察整个金融体系是怎样的态势。

”在屠光绍看来,只有通过视察“金融科技与金融机构存在的‘形态’”、“金融科技与金融行业谋划的 ‘业态’”以及“金融科技与金融体系生长的‘生态’”这三种“态”势,才气越发全面和系统的掌握好科技对金融业的影响。屠光绍认为,现在金融科技这个主题很是热,“今天的集会由《经济视察报》这样一家财经媒体来主办,自己也说明晰话题的热度。”金融科技与金融机构存在的“形态”在与科技融合的历程中,金融机构存在的形态或许也在发生着变化。

屠光绍表现,“在金融科技的影响下,许多金融机构在对自己的表述上发生了变化,有些不再称自己是金融机构了,而是金融科技公司,这种表述上的变化也说明晰金融机构的形态在发生变化。”虽然屠光绍也对这种变化表现了明白,他说,“这种表述包罗了合理的身分,表达出了科技对金融机构的重要性,而国际上也简直有类似这种情况。”但屠光绍也明确表现“并不认同因为有金融科技,金融机构就酿成了科技公司,因为金融机构有它基本的属性。”屠光绍说,“金融机构就是金融机构,科技可以改变金融,但它不能替代金融,金融有金融的本质。

可是科技很重要,为什么会有金融机构说自己是科技公司?是因为科技的渗透使金融机构的存在形态发生了很大的改变。”在屠光绍看来,与已往的存在形态相比,融合了科技的金融机构发生了以下几个方面的改变:第一,科技资源在金融机构当中的分量大大加重。

首先体现是科技存在于金融机构业务各个环节,这包罗了银行的存贷业务、保险机构的承保与投资、证券机构的买卖方业务以及公私募基金的投资业务等等;再者是科技人才、特别是懂金融的科技人才,在金融机构员工中的比重在增加,甚至金融科技人才求过于供,存在很大缺口;最后是金融机构在科技方面的资金投入都在大幅上升,并已经成为金融机构占比很大的一块成本。第二,对金融机构的治理层来讲,对科技资源的治理在整个机构生长的历程当中变得越发重要。

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对于金融机构而言,不管详细是哪个行业,都市面临这样一个挑战:一个方面要增加科技资源的投入,另外一方面也要思量如何投的更好?效率更高?金融科技竞争力的关键不仅仅在于科技资源“能不能用”,更重要的是“用的对差池”、“用的好欠好”,这是金融机构治理层面临的配合问题,也许未来谁能够在竞争中胜出,依靠的就是科技资源的治理和应用能力,而这也是金融机构存在形态发生很大改变的另一个体现。第三,金融机构存在形态发生改变还体现在金融机构之中的互助与竞争。依靠什么互助并实现更好效果?又依靠什么竞争并能够在同业中胜出?这些都市发生很大的变化。

金融科技与金融行业谋划的 “业态”屠光绍认为,“业态”也就是“商业模式”,不管是哪一类的金融机构,在融合了金融科技之后,商业模式会发生很大的改变,而“业态”即商业模式的改变出现在以下四个层面上:第一个层面就是业务模式,包罗业务处置惩罚、业务流程等等都市发生改变。好比说已往金融行业的业态很是依靠“网点”,不管是银行、证券还是保险,曾经网点越多就越讲明实力越强、渗透力越高,竞争能力也会越强。

但现在移动客户端已经逐步取代物理网点,使用移动客户端不仅改变了展业模式,业务界面和方式也发生了改变。同时,科技的运用使业务流程也发生很大改变。“我已往在地方政府事情过,每次在接待信访时遇到的问题主要是两个,一个是银行与银行之间发生的信用卡发卡竞争纠纷。

另一个就是关于保险理赔”,屠光绍说,为什么保险理赔的纠纷会多?是因为理赔时间太长,已往没有科技手段的情况下,客户的身份识别、之后的理赔和清算,都耗时冗长,用户反映特别突出的,但运用了科技手段之后就发生了很大改变,现在客户身份迅速识别、损失精算越发精准、理赔则是自动理赔。而在银行方面,已往的信贷模式需要对每一个客户举行种种实地和书面质料的净调,现在融合了科技,信贷模式也发生庞大的变化。

屠光绍说,以上这些例子充实说明晰“业态”里的业务模式因为科技的融入发生了很大的改变。“业态”中的第二个层面是谋划模式,它比业务模式越发综合,包罗了产物开发、销售渠道以及生意业务投资方式,因为金融科技的融合,也发生了很大的改变。

在产物开发方面,已往对于客户市场需求,由于没有科技的支撑,产物开发很难精准满足市场需求。可是现在应用了金融科技就可以通过大数据以及种种手段,来更好为差别群体以及消费者设计并提供多样化的产物。而在生意业务方式上,好比说现在风靡全球的量化生意业务,“在中国似乎有厥后者居上的趋势。但这靠的是什么?还是金融科技”,在屠光绍看来,因为有金融科技的应用,数据获取之后再使用差别的数据举行分析并做出模型,为量化生意业务缔造了很是好的条件,这也是量化生意业务崛起改变了整个谋划、尤其是生意业务方式。

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“业态”的第三个层面是金融行业治理模式。屠光绍认为,每个金融行业都有各自的治理方式,可是在融合了科技之后,从金融行业特性而言,治理模式发生了很大的变化,这其中包罗了客户治理、风险治理、成本治理等。

“从自己的行业来看,我想我们每一个金融行业都体会到了金融科技的驱动气力,使得我们必须要加速治理模式的创新、治理模式的厘革。”“业态”的第四个层面则是金融行业的生长模式,屠光绍说,“金融行业靠什么推动它的生长?这个我就不多展开,但可以得出一个结论,那就是在金融行业的生长模式中,金融科技要发挥越来越重要的作用。”金融科技与金融体系生长的“生态”在对“业态”的视察之外,屠光绍还站在金融体系生长“生态”的高度,指出由于有了金融科技,整个金融体系的生态也在发生改变。相对于“业态”而言,“生态”的规模要更广,它不仅涉及到金融机构和金融行业,还涉及到金融体系以及金融体系赖以生存的情况。

而在屠光绍看来,视察金融体系“生态”的角度可以有许多,但有四个角度最为重要。第一个角度是金融消费者的作用。金融是为实体经济服务的,是为金融消费者服务的。

金融消费者包罗小我私家,也包罗企业和实体经济。金融消费者是整个生态环节里很重要的一部门,因为金融的生长是需要围绕金融消费者需求展开的,所以金融科技驱动的金融体系生长首先要满足金融消费者的需要,而金融消费者也会得益于金融科技在金融领域的应用。而更重要的是,金融消费者的需求就是金融科技在金融体系应用的最基础性气力,有竞争才会有更好的服务,金融消费者才气得益。

金融消费者的需要又会对金融体系生长提出更多的需要,所以金融消费者会形成与金融体系生长的循环。可以说,金融消费者是我们整个生态最基础的气力,也是很是努力的气力。第二个角度是金融行业的法例。

在屠光绍看来,金融科技的生长一定带来金融法例的调整,因为金融体系是在一定法例框架内举行运动的。但由于金融科技为金融机构的形态和金融行业的业态都带来了许多的变化,使得许多金融法例可能不适应或者不能够笼罩金融科技对于整个形态和业态变更的需要。

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这说明随着整个金融科技的渗透,金融法例必须要做出调整。屠光绍指出,实际上执法法例在整个金融体系生长的生态系统里具有支撑作用。

“如果我们的法例不能做出调整,就不能勉励更多由金融科技驱动的金融创新,固然我们也看到金融法例也在不停调整,有的正在修改,有的可能还要做出比力大的修改。”可以说,金融生态对于法例的调整具有支撑作用,对于生态也具有支撑作用。第三个角度是金融羁系与金融科技的互动。“金融羁系与金融科技必须要形成互动,这是关键的因素,”屠光绍说,随着金融科技的生长,金融羁系面临很大的挑战。

金融科技的生长虽然带来了金融的创新,带来了金融机构形态和金融业态的变化,但与此同时也会带来新的风险潜在因素。行业业态发生变化之后,风险的形式、风险的体现方式和风险的通报,都跟已往的路径纷歧样了。

同时,由于金融科技对金融行业的渗透,信息宁静的问题也很突出,这包罗虚假信息的问题,也包罗小我私家隐私的问题等,这样一系列的宁静问题和风险,对金融羁系提出了挑战。在风险眼前,金融羁系的选择有其中两个最为简朴的偏向,“一个是都先停下来,为什么?因为我们羁系不适应,但这显然不切合金融生长的纪律,因为它不满足实体经济的需要。另外一个就是全部放开,金融科技渗透到金融机构了,那就把所有创新都放开,但这显然也不切合金融审慎羁系的原则。”那么究竟该如何选择?屠光绍先容说,“在金融羁系模式上,这几年很是盛行的一个说法叫做‘羁系沙盒’(编者注:羁系沙盒指金融羁系部门为了促进地域金融创新和金融科技生长,让部门取得许可的金融机构或初创科技型企业,在一定时间和有限规模内测试新金融产物、新金融模式或新业务流程,并在这一历程中对测试项目降低准入门槛和放宽羁系限制。

),也就是金融科技生长历程当中,在风险和创新之间的平衡找到一条羁系的路径,既不能盖住金融科技驱动的金融创新,但又纷歧下子全部放开。”羁系就是金融生态里关键性的因素,金融羁系在生态、金融科技与金融体系起到关键作用。屠光绍说,“我们很是兴奋看到英国金融行为羁系局提出来的‘羁系沙盒’这个观点、方式,这个观点也获得了许多地方的响应,包罗中国,中国现在也在对羁系沙盒做试点,这是有利于金融体系生长形成更好‘生态’的做法。固然金融羁系也要使用好金融科技的手段,好比说大数据。

”第四个角度金融科技的到场者。屠光绍指出,金融科技的到场者应该在金融体系生长良好生态生长的历程中发挥重要作用。

“注意我用的词,我用的是‘重要作用’。为什么?因为金融科技促进了金融创新,改变和变换金融机构的生态和金融行业的业态。

在生态方面,我们许多金融体系的到场者、金融科技的到场者所发生的作用很是重要。好比说科技公司,特别是举行金融科技谋划的科技公司。

它是组成整个金融科技和金融体系生长中的重要气力。”“再好比本次峰会的主办方《经济视察报》,媒体也在整个金融体系生长生态中发挥很是重要的作用,饰演重要的角色。”屠光绍还特意指出,“我们今天媒体办金融科技的论坛,自己说明媒体它就是金融体系生长生态中的一环,尤其在金融科技生长的今天,媒体怎么样更好通过相识和视察以及分析、评价,再通过搭建平台来更好促进金融科技、更好的应用金融科技,这将发挥出其他机构、其他到场者都发挥不了或者不行替代的奇特作用。”内容泉源 | 经济视察报微信关注“金融科技师教育网”相识更多金融教育资讯,更有时机到场高校组织的免费金融科技培训运动。


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